Liquider sa retraite : minutie, patience, difficultés… et angoisses !

Accompagnement de l'Angiil pour éviter les difficultés de la liquidation de retraite

Liquider sa retraite peut être compliqué. En septembre 2022, l’Angiil avait donc lancé une prestation d’accompagnement administratif 100% personnalisé : « Ma retraite accompagnée ». Un succès ! Retour d’expériences sur les dossiers déjà bouclés…

Trois ans… Trois ans pour récupérer l’intégralité de sa pension de retraite : c’est ce qui est arrivé à Christian, adhérent de longue date de l’Angiil. « Tout a commencé en 2021 : nous étions en phase de test de « Ma retraite accompagnée », et avons proposé à Christian d’en bénéficier. Il a accepté : mais ni lui, ni nous ne savions que son dossier prendrait autant de temps » commence Marc analyste-comptable et chargé de développement technique à l’Angiil.

Liquider sa retraite : minutie…

Depuis, l’Angiil a accompagné de nombreux infirmières et infirmiers libéraux. Mais aussi une sage-femme et une pédicure-podologue. « Globalement, il s’agit de personnes ne souhaitant pas se prendre la tête. Certains viennent d’ailleurs nous voir très tardivement : trois mois seulement avant leur départ en retraite ! Or là, ça pose vraiment problème… » reprend Marc.

Prévue pour être mis en œuvre 7 à 24 mois avant le départ en retraite, « Ma retraite accompagnée » est, en effet, un travail de longue haleine. A l’Angiil, quatre collaborateurs y sont dédiés. Tout d’abord, Sonia, qui prend en charge la partie administrative, donne les premières informations, réalise la première prise de contact et récupère certaines informations. Puis, Marc, Pascale et Bastien, analystes-comptables, qui suivent les dossiers jusqu’à leur clôture, chaque futur retraité bénéficiant d’un conseiller dédié. Leurs missions :

• analyser vos droits à la retraite et détecter les anomalies de votre dossier
• vous conseiller sur les démarches à accomplir pour résoudre les anomalies relevées
• expliquer les difficultés particulières auxquelles vous serez confrontés (périodes travaillées à l’étranger…)
• réaliser des simulations afin que vous puissiez choisir la date de départ en retraite la plus avantageuse ou la plus adéquate avec vos choix de vie
• attirer votre attention sur le montant des charges et impôts à payer que vous aurez à payer sur votre dernière année d’activité
• monter votre dossier de liquidation et le transmettre aux différents organismes
• enfin, assurer le suivi des demandes d’infos des caisses de retraite après dépôt du dossier.

« En fait, c’est le suivi du dossier de liquidation après dépôt qui est le plus pénible : il représente environ 2/3 du temps passé sur les dossiers de « Ma retraite accompagnée » ! » précise Marc

… Patience…

Car… ça ne loupe pas ! Les Caisses de retraite ont TOUJOURS des demandes supplémentaires. Et ce, avec des manipulations à effectuer qui sont propres à chacune d’elles. Et même si le dossier envoyé est complet ou réputé complet ! Les demandes concernent alors les enfants (ré-envoi du livret de famille, des actes de naissance…), l’avis d’imposition de la dernière année… Bref, « franchement, on perd un temps fou à faire parvenir des documents déjà envoyés plusieurs fois » explique Marc. Sans oublier les Caisses qui procèdent « par paiement provisoire » et qui remettent à zéro les dossiers un peu compliqués…

Et pour le reste ? Quelle est la principale difficulté rencontrée ? La relation avec les caisses de retraite. Ou plus précisément avec l’Assurance Retraite : certaines régions, dont les DROM-COM, sont débordées… Alors il faut attendre, relancer, réattendre, et re-relancer ! De surcroît, chaque correspondant de l’Assurance Retraite traite les dossiers à SA façon : par courrier, par mail, en une seule fois ou de façon morcelée… Il faut donc s’adapter !

« J’ai le cas, actuellement, de Michèle qui habite à la Réunion : nous avons déposé son dossier de liquidation voici 5 mois… et toujours aucune nouvelle ! Bref, elle va partir en retraite, mais sans pension. Alors rassurons-nous : rien n’est perdu : les pensions sont à effet rétroactif. Mais il n’empêche qu’il faut avoir suffisamment de trésorerie pour vivre pendant ce délai ! » illustre Marc. A noter : l’Assurance Retraite est toujours prioritaire. Conséquence : tant que cette dernière n’a pas donné son aval, les autres Caisses (Agirc Arcco, Carpimko, Ircantec…) ne bougent pas. Ce qui rallonge d’autant le temps à attendre et multiplie les relances à effectuer.

… Difficultés…

Reste, qu’en amont, la préparation du dossier de liquidation n’est pas toujours simple. « Nous repérons les situations qui posent problème, puis nous conseillons et aiguillons sur les actions à entreprendre. Mais nous ne pouvons pas aller plus loin » précise Marc. Parmi les difficultés les plus rencontrées, on note :

• les périodes travaillées à l’étranger : dans ce cas, les droits sont à récupérer dans le pays en question en fonction de conventions internationales. « Il est alors toujours difficile de connaître le montant de la pension qui va être perçu. En outre, les années travaillées à l’étranger ne comptent pas dans le nombre de trimestres pris en compte par l’Assurance Retraite : les décotes, côté français, sont alors nombreuses » précise Marc
• les erreurs émanant de l’Assurance Retraite sur les relevés de carrière : erreurs sur la saisie des années en libéral ou sur le comptage de trimestre en cas de double activité. « Dans ces cas, il faut absolument tout remettre en ordre, car les conséquences financières peuvent être très importantes, avec mises en place erronées de décote ou de surcote » prévient Marc
• les années passées à l’hôpital : « Pas de chance, quasiment tous les infirmières et infirmiers libéraux sont concernés ! » relève Marc… En effet, dans certains cas, l’Assurance Retraite se substitue à la Caisse Nationale de Retraite des Agents des Collectivités Locales (dont dépend la fonction hospitalière) pour payer les retraites. Mais dans d’autres cas… non ! Du coup, il est très compliqué de s’y retrouver. « De surcroît, ceci peut avoir de très fortes répercussions sur le montant de la pension, l’âge de départ, la prise en compte des trimestres enfants… » dit Marc.

… Et angoisses !

Bref, préparer son dossier de liquidation de retraite, et en assurer le suivi, n’est pas de tout repos. A l’Angiil, on le savait déjà : voilà pourquoi « Ma retraite accompagnée » a été créée. Et voilà aussi pourquoi certains futurs retraités angoissent. « Si certains viennent tardivement, d’autres nous contactent, à l’inverse, beaucoup trop tôt : 4 ou 5 ans avant leur départ en retraite » termine Marc. Afin de répondre à ces nouvelles attentes, l’Angiil a donc imaginé « Mon rendez-vous retraite » (cf. encadré)…

« Ma retraite accompagnée » en résumé…

« Mon rendez-vous retraite » : les infos

Tarifs applicables en métropole (DROM-COM : nous consulter).